财富管理
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随着高净值人群不断增长,市场竞争也在与日俱增,如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点,而财富管理的出现则是一剂良药。财富管理无论是对于国家,企业,个人来讲,都是极其重要的。对于国家来讲,一个国家的财富管理的能力决定着一个国家的富强程度。对于一个企业来讲,财富管理能力决定着企业的竞争力,对于个人来讲,财富管理也直接关系到我们家庭的幸福程度。

财富管理是一个我们既熟悉,又陌生的东西,是一门看起来简单,实则高深的科学和艺术。可以说人类几千年来,忙忙碌碌都是在做两件事情,创造财富和分配财富,广义的财富管理,包括对国民经济生产中形成的各类物化的财富和货币化的财富,从金融的角度来讲,现在财富管理是通过专业的金融服务,帮助个人、家庭,乃至国家实现资产的保值增值和传承。

鲸航资产财富管理独立事务所的宗旨就是以客户为中心,将客户的资产、负债,流动性进行全面的管理,满足客户的财务需求,帮助客户实现财富保值增值的目的。


鲸航资产财富管理独立事务所投后服务规划逻辑

一.财富风险隔离

1. 风险检视

  高净值人群所面临的风险可主要分为三大块:在个人和家庭方面可能出现的意外风险、健康风险、自身和子女的婚姻风险等;在公司方面可能面临债务风险、法律税务风险和股份代持风险;在资产结构方面可能面临货币单一、不动产超配、税务身份变化、CRS风险等。

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2. KYC(Know your customer

  在为客户指定详细的财富管理方案之前,鲸航资产财富管理独立事务所会对客户的风险做一个全面的了解和分析。且在客户的个人状况发生变化的时候,需要重新检视客户的财富风险属性,或对客户重新进行KYC。

3. 隔离规划

  风险隔离可以比较有效地控制风险,从总体上减少风险所造成的损失程度。鲸航资产财富管理独立事务所可以运用专业知识和多年的财富管理经验,针对不同的类型的客户群体,指相对应的风险隔离计划,将客户的可能损失降到最低,保证客户利益最大化。

4. 隔离实现

  风险隔离需要通过一些金融产品工具来实现,以及税务法务方面的知识作为支撑。鲸航资产拥有专业的法务税务团队,可以保证财富风险隔离目标的实现。

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二.保证目标实现

1. 教育保证

  赢在起跑线上,只适合短程竞赛,例如百米;人生的马拉松,更要预赢诗和远方。21世纪是人才的时代,子女教育是一个需要提早规划的事情,将来对孩子学历的期望,是否会选择送孩子出国深造,为孩子教育准备了多少费用等等,都是我们在为客户指定财富管理计划之前需要做深入了解的内容。鲸航资产财富管理独立事务所根据客户的需求量身定制管理计划,保证教育目标的实现。

2. 品质生活保证

  十九大报告提出,中国特色社会主义进入新时代,我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。那么如何保证品质生活,也是我们为客户管理财富时需要考虑的重要内容。如果客户现在就不工作,储蓄可以足够覆盖日常开支吗?客户是否有其他负债需要偿还?如果为家庭创造主要财富来源的人发生意外,那么是否有足够能力负担家庭日常开支?这都是我们需要为客户思考的问题。鲸航资产财富管理独立事务所针对教育提出品质教育计划,根据客户的需要为其制定海外留学或移民计划。移民是以更加经济的方式去留学,拥有了海外身份,孩子在求学、求职、学费上都可以获得普通学生无法获得的优惠待遇。拥有海外身份是一个起点,可以帮助投资者真正实现全球化。

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3. 养老医疗保证

  人生就是一场旅行,最美不过夕阳红。风景都见过,味道都尝过,此时在山林田野与贴心的人笑看云卷相依为伴岂不是一件最浪漫的事?然而,如果没有对养老医疗最好规划,晚年疾病缠身花光毕生积蓄在治病上,又如何能够安享晚年呢?鲸航资产财富管理独立事务所针对养老医疗提出品质养老计划,移民计划养老社区选择范围涵盖国内主要城市以及美国、葡萄牙、西班牙、澳洲等;境内外保险包括寿险和年金等十多种,保证品质养老目标的实现。

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三.基业保值增值

  在财富长期保值增值方面,鲸航资产财富管理独立事务所秉承黄金配置三原则。

1. 跨资产类别配置

诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾说过:不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。如果将财富投资到同一个地方,必然会引起相应的风险增加。鲸航资产财富管理独立事务所帮助客户跨类别配置资产,如:房地产资产、股票资产、债权资产等,有效分散单一风险。

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2. 跨地域国别配置

随着全球资产配置时代的到来,专业机构在帮助国内投资者分享全球财富方面不仅需要有顶级的投顾能力,更要具备综合服务能力,为客户提供一站式的海外解决方案。鲸航资产财富管理独立事务所具备这样的专业能力。“鸡蛋不要放在同一个篮子里”是每个投资者都耳熟能详的“金科玉律”,而跨地域国别配置强调的则是“不要把所有篮子放在同一个卡车里”,要求更进一步分散配置,以避免单一经济体系统性风险的发生。

3. FOF的形式超配另类资产

私募股权母基金的投资标的不是具体的项目,也不是具体的企业,而是“一篮子基金”,一支母基金投入约15支子基金,每支子基金投入20-50个项目。这种投资方式具有费用低、进入成本低、项目透明、退出速度快等优点,能够更大程度保证投资者的收益。

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四.财富传承规划

财富传承是指这一辈的企业家或者资产持有者通过一定的方式,将财富传给下一代或者后几代。或以客户意志为中心,通过预先的,持续的,系统化的设计规划,综合运用各种金融工具法律手段,以实现客户家族财富的风险隔离与代际继承。

1. 财富传承的七大痛点

被动传承的风险

仅单纯依赖法定继承方式,将埋下很多隐患且无法真正体现传承意愿,主要存在的问题有:继承人多且关系复杂、进入子女婚姻共同财产、逆继承与诉讼风险。

财富线索及传承资产的类型纷繁

高净值家庭资产结构复杂、类型多样,继承人对财富脉络不清晰的资产不易查询,无法找齐财富线索。

主动继承对应的风险

遗嘱遗赠主动继承主要存在以下三种风险:遗嘱的形式和效力缺乏相应要件将导致遗嘱无效;在没有专业人士辅导下,很容易将夫妻共同财产作位个人财产处理;遗赠行权时容易失效。

继承权公证

继承财产需要变更登记,通常需要向登记机关提交继承权公证书;公证机关通常需要所有继承人出席且无异议时,才可能出具公证书;巨额资产或复杂家庭结构将很难通过继承权公证,从而导致长期诉讼。

传承过程中的税务负担

继承人无法继承到全部财产,或者没有足够的应税现金导致无法实现继承财产。

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传承人的债务风险

高净值人士企业主居多,企业资产本身就面临各种潜在损耗风险,债务会加大损耗的程度,所以传承的前提是做好隔离。

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被传承人的婚姻、债务及挥霍

罗邦鹏花了40年,将一个乡镇企业变成一家上市公司,其子罗煜竑只花了不到4年,就将家族公司海翔药业控制权拱手让人,且还“裸退”。从此海翔药业不姓“罗”。家族企业传承,在未来十年将达到高峰,届时会有多少个罗煜竑?

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2. 财富传承的三大维度

传递方向

被传承人是否确认且明确;传承是否可逆。

承接额度

财富线索是否找齐整;传承过程中的税务负担;传承过程中的债务风险。

传承控制

生前传承和生后传承;能否按照意愿实现传承目标;传承是否可修改。

3. 财富传承规划-解决方案

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五.助力人生巅峰

所有一切的问题都来源于人的问题,所有人的问题都来源于人性的问题,所有人性的问题都来源于人心的问题。以法磨性,调伏其心。智德育人,财智管理好,幸福自然来。

鲸航资产设置智慧修身养性系列分享课程,以人生佛教为基础,以信仰建设为核心。通过学习人生佛教丛书,摆脱对佛法的误解,以正确观念看待人生和世界。认识三宝的功德,了解皈依的意义,生起至诚皈依之心。学习佛弟子的处世态度、生活方式及举止行仪,造就健康人格。

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